2020事業(yè)單位時政熱點：證監(jiān)會等四部門聯(lián)合約談馬云！

螞蟻集團當天晚間表示，會深入落實約談意見，繼續(xù)沿著穩(wěn)妥創(chuàng)新、擁抱監(jiān)管、服務實體、開放共贏的十六字指導方針，繼續(xù)提升普惠服務能力，助力經(jīng)濟和民生發(fā)展。

螞蟻集團馬云被約談

證監(jiān)會網(wǎng)站消息顯示，11月2日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局對螞蟻集團實際控制人馬云、董事長井賢棟、總裁胡曉明進行了監(jiān)管約談。

隨著螞蟻集團上市，如何對金融科技巨頭落實更有效的金融監(jiān)管，引發(fā)了市場熱議。10月31日，國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開專題會議指出，當前金融科技與金融創(chuàng)新快速發(fā)展，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關系。

金融委會議表示，要落實五中全會精神，堅持市場化、法治化、國際化原則，尊重國際共識和規(guī)則，正確處理好政府與市場的關系。既要鼓勵創(chuàng)新、弘揚企業(yè)家精神，也要加強監(jiān)管，依法將金融活動全面納入監(jiān)管，有效防范風險。監(jiān)管部門要認真做好工作，對同類業(yè)務、同類主體一視同仁。要監(jiān)督市場主體依法合規(guī)經(jīng)營，遵守監(jiān)管規(guī)則，完善公司治理，履行社會責任。要增強業(yè)務信息披露全面性和透明度，保護金融消費者合法權益，加強投資者教育。要健全公平競爭審查機制，加強反壟斷和反不正當競爭執(zhí)法司法，提升市場綜合監(jiān)管能力。要建立數(shù)據(jù)資源產(chǎn)權、交易流通等基礎制度和標準規(guī)范，加強個人信息保護。

網(wǎng)絡小貸公司開啟嚴監(jiān)管時代，未經(jīng)批準不得跨省開展業(yè)務

就在四部門聯(lián)合約談螞蟻集團有關人員的同一日，銀保監(jiān)會、央行發(fā)布兩項監(jiān)管規(guī)定同樣引起市場關注。

11月2日，銀保監(jiān)會會同央行發(fā)布《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)，規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和經(jīng)營規(guī)則�！掇k法》主要有以下條款引發(fā)關注：

一是《辦法》明確網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務應當主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域內(nèi)開展，未經(jīng)銀保監(jiān)會批準，不得跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務。

對于未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準已經(jīng)跨省級行政區(qū)域從事網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司，《辦法》明確了存量業(yè)務整改和過渡期等安排。具體來說，應當在本辦法規(guī)定的過渡期(本辦法施行之日起3年)內(nèi)完全達到本辦法各項規(guī)定的要求。過渡期內(nèi)，未取得跨省級行政區(qū)域網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務經(jīng)營資質的小額貸款公司，應當將跨省級行政區(qū)域網(wǎng)絡小額貸款余額和貸款戶數(shù)控制在存量規(guī)模之內(nèi)，并有序壓縮遞減、逐步清零。

二是在股權管理方面，《辦法》規(guī)定，同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的數(shù)量不得超過2家，或控股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的數(shù)量不得超過1家。

三是《辦法》對聯(lián)合貸款也提出單獨要求，明確經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司開展助貸或聯(lián)合貸款業(yè)務的，應當符合金融管理部門制定的相關業(yè)務規(guī)則，并且還要符合在單筆聯(lián)合貸款中，經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的出資比例不得低于30%等。

此項規(guī)定對網(wǎng)絡小貸的直接影響就是限制其開展聯(lián)合貸款的總規(guī)模，杠桿效應將明顯下降。值得注意的是，與此條相輔相成的是，《辦法》對網(wǎng)絡小貸的對外融資設置上限，同樣可以達到約束聯(lián)合貸款規(guī)模過度放大的作用。

《辦法》規(guī)定，經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標準化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍;通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標準化債權類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。

此外，《辦法》對于貸款金額設置單戶上限，自然人的單戶網(wǎng)絡小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其最近3年年均收入的三分之一，該兩項金額中的較低者為貸款金額最高限額;對法人或其他組織及其關聯(lián)方的單戶網(wǎng)絡小額貸款余額原則上不得超過人民幣100萬元。

首份金控公司監(jiān)管配套細則出臺

在同一日，央行還發(fā)布了《金融控股公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職備案管理暫行規(guī)定(征求意見稿)》(下稱“《征求意見稿》”)，促進金融控股公司專業(yè)管理隊伍的形成，規(guī)范金融控股公司運作，防范經(jīng)營風險。

9月13日，《國務院關于實施金融控股公司準入管理的決定》(簡稱《準入決定》)、《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》(簡稱《金控辦法》)相繼發(fā)布，并已于11月1日實施�！稖嗜霙Q定》明確提出，申請設立金融控股公司應當具備符合任職條件的董監(jiān)高;《金控辦法》也規(guī)定，金融控股公司董監(jiān)高應當符合央行規(guī)定的任職條件，并向央行備案。